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在《亚洲银行家》第二十一届“中国未来金融峰会”中，睿智合创（北京）科技有限公司（简称“睿智科技”）与合作伙伴兴业银行信用卡中心的额度经营体系策略优化项目，凭借在数据、模型、策略及生产测试方案等多方面设计、改进与创新成果，共同赢得“2022年度中国最佳分析实施”奖。额度经营体系策略优化项目 兴业银行信用卡中心与睿智科技为不同的细分市场构建了不同的预测模型，利用来自内部和外部银行数据的数千个变量涵盖了额度经营的大部分业务场景。在其他条件相同的情况下，可调额客户覆盖率增加了7%，边际收益提升28%。基于行业最佳实践和决策科学，获奖双方共同开发出一套银行批量调额和客户发起调额的综合调额体系。在项目实施过程中，通过量化工具和策略体系的开发，在控制风险的前提下，有效地提升了目标客群的额度，促进余额和生息资产的增长，达到提升产品使用率和总收益的目标，同时提升客户调额体验和满意度。 如今，额度经营面临客户需求高、调额政策复杂、系统化相对薄弱、客户体验和满意度有待进一步提高等痛点，如何在风险可控和透支弹性不变的情况下，通过调额增加收益，是金融机构一直致力于推动方案的重要原因。睿智科技的资深项目专家团队基于全局业务视角而设计了新的调额体系，包括了固定额度调整、临时额度调整、卡中心发起调额和客户发起调额在内的所有的调额场景，可根据业务发展需要灵活调整额度策略，该体系可以承载卡中心3000万活跃用户的调额需求，年累计调额决策数量可达1亿人次以上：运用行方内外数据（交易数据、账户数据、人行数据、外部预警等级数据）等衍生上千个变量，对存量客户进行顶层细分，搭建行为评分模型和个性化收益模型； 梳理存量客户固额和临额的调额策略，包括调额准入策略和额度策略，采用数据驱动的优化方式，包括多模型的交叉使用及规则的优化，并进行端到端的策略模拟预测效果； 通过量化工具和策略体系的开发，从银行发起方面入手，在控制风险的前提下，有效地提升目标客群的额度，促进余额和生息资产的增长，达到提升本行卡产品使用率和总收益的目标，同时提升客户调额体验和满意度； 通过设计冠军挑战者6套方案，进行调额效果的实际测试。最终基于行业最佳实践和决策科学，开发出一套银行批量调额和客户发起调额的综合调额体系。 近年来，随着银行数字化转型的加快，银行方越来越重视额度经营战略的规划与实施，此次额度经营体系策略优化项目将大数据、人工智能、云计算等新兴技术引入额度经营与管理，取得了显著的效果。该项目的主要特点如下：创新性的客群细分，应用于风险预测模型建设，尤其是针对信用卡客户额度内及额度外的信贷产品建立不同的风险预测模型，使得风险模型在运用于额度调整业务时更具有精准性； 全局的额度调整体系设计，本次项目优化了包括批量调额、客户发起调额、固额及临额在全局视角下的所有业务流程，兼顾最大化客户体验和最大化收益； 在本次调额项目中，创造性地引入收益概念，建立了针对生息资产类和消费类两大客群的收益预测模型，从收益及风险双维度矩阵来进行调额决策，突破了原有的以收入和风险为基础的额度调整方法； 平衡风险和收益，在额度调整时，充分考虑透支弹性和收益弹性，最大化调额的边际收益； 调额细分客群(循环、非循环)，分别设计准入、调额间隔和调幅，调额策略倾向于高收益、高弹性、低风险的客群(提升循环客户占比及调幅)。 睿智科技兴业银行项目团队成员平均有十年以上风险管理领域相关经验和丰富的咨询项目经验。团队成员取得了中国人民大学、上海财经大学、厦门大学、澳洲国立大学、美国伊利诺伊理工大学等国内外名校的硕博学位；拥有多元的国内外银行风险管理工作经验，曾在FICO、花旗银行、PAYPAL、华盛顿互惠、中国平安、浦发银行、汇丰银行等名企耕耘多年；拥有全面的咨询项目经验，包括审批项目、定价优化项目、巴塞尔项目、申请评分卡项目、贷中管理项目等。睿智科技充分挖掘信用卡存量客户的行为数据，首创开发并使用生息倾向和消费倾向模型，细分客群分别设计额度准入、间隔和调幅策略，并结合外部预警等级数据，更好地识别客群风险，这些都能有效地兼顾风险、收益和客户体验。
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发表于 2022-9-13 17:50:39
