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上海银行收到银行业今年最大罚单!业绩增速倒数,城商行第二位置不保

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发表于 2023-5-11 21:09:00 | 显示全部楼层 |阅读模式

来源:凤凰网财经《银行财眼》

作者:潇潇

爆料邮箱:gaoyue@ifeng.com


上海银行收到银行业开年以来最大罚单!


4月28日,因违规办理内保外贷业务、虚增银行间外汇市场交易量等8项违规,上海银行被国家外汇管理局上海市分局警告并罚没9854.4万元。同时,上海银行金融市场部高级副经理张某、网络金融部资深副主管周某、时任深圳分行运营管理部总经理邓某三名相关责任人,被给予警告并6至7万元不等罚款。

对于此次重罚,上海银行回应称,上述处罚涉及的业务发生在2019-2021年期间,部分业务按办理的时间进行了追溯。

近三年投诉量持续增加

凤凰网财经《银行财眼》发现,上海银行本次被重罚9854.4万元,并不是该行近年来唯一的千万级罚单。

2020年8月,上海银行因内保外贷业务等23项违规被罚没1652.16万元。近三年,该行已两次因内保外贷业务违规被重罚。

除此之外,上海银行近几年多次领百万级罚单。2022年2月,上海银行因同业投资业务违规被罚240万元。2021年7月,该行因个人贷款违规用于购房被罚460万元。

据Wind数据统计,上海银行近五年被罚没1.46亿元。除了国家外汇管理局近日新开的罚单外,该行还被罚没4732.18万元,其中贷款业务违规是重灾区,被罚25次,合计被罚没3606.3万元。

监管处罚之外,上海银行被消费者投诉相对较多。

据上海银保监局披露数据,2022年,上海银行消费者投诉量为885件,位列辖内中资法人银行首位。

近三年里,上海银行消费者投诉量逐年上升。

2020-2022年,该行被投诉量分别为510件、829件、885件,在上海辖内中资法人银行投诉量排名分别为2、1、1,已连续两年位列辖内中资法人银行首位。

业绩增速倒数

多次领罚单的上海银行,在业绩方面也不理想。

2022年,上海银行实现营业收入531.12亿元,同比下降5.54%,增速在42家A股银行中位列倒数第五;实现归母净利润222.8亿元,同比增长1.08%,增速在A股银行中位列倒数第六。今年一季度,上海银行的营收继续下滑,营业收入同比减少7.12%,位列倒数第五。

值得注意的是,上海银行不仅业绩增速位列行业倒数,其总资产规模、营业收入、归母净利润、资产质量等关键性指标已经被同处长三角地区的江苏银行全面超越,业绩表现更是在四家系统重要性城商行中垫底。

凤凰网财经《银行财眼》注意到,在2013-2021年的九年时间里,上海银行曾是中国第二大城商行,资产规模仅次于北京银行。2013年,上海银行总资产较江苏银行高出2140.7亿元;此后三年,上海银行的领先优势都维持在1500亿元左右。2017年,双方差距缩小至372.16亿元,但从2018年开始资产规模差距又恢复成1000亿元以上。直至2021年末,江苏银行总资产规模达2.62万亿,距离上海银行2.65万亿仅有343.24亿元的差距。

对于江苏银行,2022年是完成超越的一年。截至2022年末,江苏银行资产总额已达2.98万亿,较上海银行的2.88万亿超出1017.7亿元,首次超越上海银行成为中国第二大城商行。

经营业绩方面,2022年,江苏银行营业收入705.7亿元,较上海银行高出32.87%;实现归母净利润253.86亿元,较上海银行高出13.94%。

资产质量方面,截至2022年末,上海银行不良率为1.25%,较A股银行平均水平1.21%高出0.04个百分点,更显著高于江苏银行的0.94%;上海银行拨备覆盖率为291.61%,江苏银行为362.07%。在拨备覆盖率落后江苏银行70.46个百分点的情况下,上海银行的归母净利润也不及前者。

凤凰网财经《银行财眼》还发现,上海银行对于不良贷款认定严格程度要明显弱于江苏银行。2022年,上海银行每发生1元的逾期,认定0.74不良贷款,而同期江苏银行每发生1元的逾期,则认定0.93元不良贷款。在这一方面,国有大行的安全边际更高,建行、农行、中行、交行、工行不良贷款余额与逾期贷款的比值均大于1。

此外,上海银行对于金融业服务实体经济的“支持力度”持续处于行业倒数水平。

2019年7月,银保监会副主席周亮表示,服务实体经济是金融业的天职,要加大中长期贷款和信用贷款投放,重点满足制造业和消费升级的融资需求。2022年11月,国务院常务会议强调,引导金融机构按市场化原则增加制造业中长期贷款,促进制造业升级发展。

上海银行在财报中复盘2020、2021年成绩时均表示,“我行主动响应国家政策,加大对实体经济服务力度”。制造业贷款是服务实体经济的重要代表,该行制造业贷款占比这两年分别同比下降0.83个百分点、2.26个百分点。在2022年财报中,上海银行董事长金煜总结了该行过去一年的表现——把服务实体经济放在首要位置,制造业贷款余额较2021年末增长21.44%。

然而,更细节的数据却并不像看起来那么美好,该行制造业贷款大增后,占总贷款的比例仍远不及同行。Wind数据显示,截至2022年末,上海银行制造业贷款余额为688.75亿元,占贷款总额的比例为5.28%,占比在42家A股银行中位列倒数第二名;房地产贷款占比为9.94%,位列A股银行第四名。

与此同时,江苏银行制造业贷款余额为1932.38亿元,是上海银行的近三倍;占贷款总额的比例为12.04%,是上海银行制造业贷款占比的2.3倍。

托管私募基金产品现“阴阳合同” 投资者起诉

上海银行的财报显示,截至2022年末,该行基金托管规模为5729.94亿元,同比增长14%,位居城商行第一。2022年中间业务收入为15.56亿元,同比增长2.23%。

上海银行基金托管规模迅速增长的同时,该行托管的私募基金再次暴雷。今年3月,上海银行南京分行还因此被投资者起诉。

据裁判文书显示,2018年,操女士投入200万认购了深圳崇融资产管理有限公司(下称“崇融资管”)发行的一款私募产品,基金托管银行是上海银行南京分行。

因未能收回本金,操女士2020年向法院起诉,法院判决崇融资管及其实控人赵某支付232.2万元及相关收益。由于二者名下已无可供执行的资产,操女士转而向涉嫌签署“阴阳合同”的托管人上海银行南京分行进行维权。

据江南时报报道,崇融资管与投资者操女士签订的三方合同上,募集资金用于收购平安普惠80户债权资产包,还款来源是资产包的处置收入;与托管行上海银行南京分行签订的三方合同显示,募集资金用于直接或间接投向银行、资产管理公司或指定第三方收购不良债权。

对于两份基金合同存在差异的原因,上海银行南京分行在法庭上称,是基金管理人崇融资管擅自变造了合同内容,他们对此并不知情。

对此,上海久诚律师事务所主任、首席合伙人许峰律师表示,对比两份认购合同,二者在募资投向上区别很明显,前者拟收购的是明确的资产包,而后者的投资适用范围很大,为崇融资管完成资产运作留足了余地。至于操女士能否向上海银行南京分行索赔,则要看托管行是否有过错,现在看不出来。

目前,双方尚在等待南京市中级人民法院的判决。

未来,上海银行能否夺回城商行第二的位置,能否改善内控、减少罚单,并继续加大服务实体经济力度,凤凰网财经《银行财眼》将持续关注。


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