守正创新，14万亿邮储银行求解五大进阶方程：做“难而正确”的事，个人业务营收占比超七成；不良仅0.84%，专业致胜践行长期主义！
“邮储银行将继续守正创新，着力打造乡村振兴、中小微企业、主动授信、财富管理、金融市场五大差异化增长极。” 
日前，中国邮政储蓄银行（下称“邮储银行”）举办了2022年度业绩发布会，行长刘建军，副行长张学文、姚红、徐学明，副行长兼董事会秘书杜春野，首席信息官牛新庄出席发布会。翻阅邮储银行的2022年年度报告，不难发现这家最年轻的国有大行继续秉持一往无前的发展态势，总资产规模增幅11.75%、不良率0.84%、拨备覆盖率385.51%、个人银行业务收入占营业收入超七成、涉农贷款余额1.81万亿元……邮储银行上述经营指标在国有大行梯队中都名列前茅，可以说是打赢了一场高质量发展的攻坚战。值得一提的是，得益于底蕴浓厚的企业文化，邮储银行近年来的发展脉络在同梯队银行中颇具差异化色彩，而这或也是该行高管及员工能凝心铸魂、形成自上而下合力助推银行高质量发展的最大动因。“邮储银行是一家有梦想、有特色的银行。我们铭记自己为何而来，把‘人嫌细微，我宁繁琐，不争大利，但求稳妥’的普惠基因刻入骨髓；我们铭记自己为何奋斗，在发挥资源禀赋、深耕下沉市场、支持经济重点领域和薄弱环节的差异化道路上走得更远更长。”邮储银行行长刘建军在该行2022年年报致辞中表示，“邮储银行将继续守正创新，着力打造乡村振兴、中小微企业、主动授信、财富管理、金融市场五大差异化增长极。”
量质效稳步提升韧性彰显总资产超14万亿，不良率仅0.84%《行长要览》注意到，根据六大行已全部公开的年度业绩报告，邮储银行总资产规模突破14万亿元，在国有大行中位列第五；且该行发展精气神儿十足，韧性凸显。去年报告期内，实现了“量”的稳健增长、“质”的持续提升和“效”的稳步改善。在“量”上，截至2022年末，邮储银行资产总额突破14万亿元，较上年末增长11.75%；负债总额13.24万亿元，较上年末增长12.29%。在服务乡村振兴方面，截至2022年末，邮储银行涉农贷款余额1.81万亿元，占贷款总额比重居国有大行前列。在“质”上，邮储银行始终坚持“审慎合规是行稳之道，驾驭风险是致远之路”的风险理念，持续打造优秀的风险管理能力，全面提升风险管理数字化、集约化水平，国际三大评级机构继续给予该行国内银行业领先的信用评级。截至2022年末，邮储银行不良贷款率0.84%，拨备覆盖率385.51%，两项指标均处于行业领先水平，资产质量和风险抵补能力继续保持优良。在“效”上，邮储银行坚持以客户为中心、为客户创造价值的理念，在超6.5亿的庞大客群中，建立起从长尾客户到私行客户的链式服务体系，提供优质的多产品组合，匹配集约化服务、专属服务、多元化服务，更加贴近客户需要，让广大城乡居民伴随中国经济发展实现源源不断的财富增长。“打造一家优秀的银行是一场需要坚持长期主义的‘马拉松长跑’，年轻的邮储银行拥有独一无二的资源禀赋和巨大的发展潜力，我们坚信，只要有迎难而上的勇气和创新变革的魄力，邮储银行将释放出更大的发展动能和成长空间。”刘建军在该行2022年业绩发布会上如是说道。“‘无科技不金融’，科技是银行业决战未来的关键，邮储银行高度重视信息科技工作，深入贯彻科技兴行和创新驱动发展战略，近年来持续加大科技创新力度，全力推进金融科技关键技术自主可控，全面提升客户服务体验，让金融科技成为推动邮储银行高质量发展的强大动力。”邮储银行首席信息官牛新庄在该行2022年度业绩发布会上如是说。诚然，过去一年银行业面临着“三重压力”以及净息收窄的困境。复杂的环境之下，邮储银行依旧稳字当头、稳中求进，多项核心数据实现稳健增长，这离不开这家大行科技实力的有效支撑。实质上，邮储银行早早就定下了科技兴行的目标：以金融科技赋能高质量发展，加速业务模式转型，搭建智能风控体系，提升价值创造能力，打造服务乡村振兴和新型城镇化的领先的数字生态银行。为此，邮储银行顺应技术发展趋势，全力建设新一代个人业务核心系统，历时3年，于2022年11月底完成了超6.5亿个人客户无感迁移。该系统是大型银行中率先同时采用企业级业务建模和分布式微服务架构，是中国银行业金融科技关键技术自主可控的重要实践。跳出外部视角，邮储银行全新上线的个人业务核心系统的最主要优势莫过于赋能行内业务条线。据邮储银行相关负责人介绍，该行新一代个人业务核心系统能满足与过去几年相比成倍数增长的业务量。目前，邮储银行新一代个人业务核心系统负载峰值具备每秒6.7万笔处理能力，满足当前6.5亿客户的交易需求，也能满足邮储银行业务快速发展的需要。与此同时，新一代个人业务核心系统能有效提升客户办理业务的速度。“以国际汇款交易为例，过去在柜面办理可能需要录入50项信息，现在录入信息减少至20项，交易时长缩短50%，减少了客户的等待时间。”“年轻”往往意味着接受并吸收新鲜事物的能力更强。邮储银行在金融科技领域的成果不止于个人业务核心系统的升级，作为邮储银行在人工智能领域的重要规划，“邮储大脑”成为邮储银行筑牢数智能力基座的核心成果。据介绍，“邮储大脑”拥有的智能图像能力支持15类通用、40种特定票据，支撑日均近42万笔影像识别，服务于贷款线上申请、票据交易等众多场景；智能语音能力支持多语种、多渠道语音服务，帮助远程银行中心实现智能机器人与人工客服协作，识别准确率超过96%；此外，“邮储大脑”支持自然语音交互的智能外呼服务覆盖消费信贷、营销等场景，触达超3000万客户，且支持多引擎、多策略生物特征识别，为超200个业务场景，提供日均超200万次人脸、声纹比对和验活服务。除“邮储大脑”外，邮储银行还坐拥另一大金融科技创新平台——“邮储U链”。“邮储U链”是邮储银行自主研发的企业级区块链应用平台，供应链系统通过企业应收账款上链，向中小企业提供易得、便捷、低成本的供应链融资服务，缓解了中小企业跨境融资难、融资贵问题，积极促进跨境贸易发展。2022年，邮储银行发布了手机银行8.0全新版本，致力于将手机银行打造为“一站式综合服务平台”和“随身化交互陪伴平台”，为客户提供数字化智慧服务新体验。截至2022年末，邮储银行手机银行客户数超3.44亿户，月活客户规模（MAU）突破4900万户，交易金额14.65万亿元，同比增长12.35%。“接地气”是邮储银行的优势之一。邮储银行的近4万个网点约70%分布在县及县以下地区，业务的下沉有利于邮储银行在更短时间拓展业务覆盖范围，坐拥超6.5亿个人用户的这家银行迎来绝佳的发展机遇。然而，深耕农村地区的银行都遇到过一个令人头痛的问题——长期以来农村信用信息的大量缺失。然而解决这一难题，光靠客户经理用两条腿跑实现的难度极高，这就要借助于科技的力量。为此，邮储银行做了一个大动作——推动村级客户的画像，也就是信用村画像，其中包括村的产业结构、产品特征、农户特征，以便于针对性地提供乡村金融服务，勾勒“让绝大多数农户都有邮储银行授信”的梦想。“通过对农户个人、所在家庭、所在村庄三级画像，可以通过各个维度全方位展现准服务对象的信用情况，通过这些信息我们得以主动授信，对乡镇企业及农户个体的发展都有促进作用。”邮储银行相关负责人表示。目前，建成信用村38.35万个，评定信用户超千万户。除了加速科技赋能外，邮储银行的线下网点亦在寻求转型突破。据相关负责人介绍，邮储银行在保持网点数量总体相对稳定，将网点打造为获客主阵地、复杂产品和专业综合金融服务交付场所、高效便捷的金融知识教育基地、以及温情贴心的客户社交平台，不断提高服务效率，优化客户体验，提升网点效能。在网点布局方面，将网点资源分布向国家战略新区和金融服务薄弱区域倾斜，充分发挥网点的区位优势，通过协同布局扩大业务辐射范围，更好地服务经济高质量发展。网点下沉是邮储银行的天然优势，而后天的人才培养亦是企业兴盛之本。近些年来，邮储银行全力加快科技队伍建设，自外部引进了不少科技人才，栽了一颗银行科技领域的“梧桐树”，引得无数凤凰来。同时，在体制机制上，邮储银行完善了科技岗位职级体系，确定信息科技架构、需求、研发、技术测试、运行维护、数据分析、科技风险等7个专业序列，打通IT专业化人才晋升通道；制定了科技领军人才管理办法，选聘数据分析、人工智能、区块链等十大领域科技领军人才，搭建“青年、骨干、领军”三级人才梯队。在绩效考核上，实施差异化的专项绩效薪酬分配，充分调动科技人员干事的积极性和创造性。“在推进新一代个人业务核心系统建设的三年时间里，我们注重邮银协同、总分联动、业技融合，数千名建设者参与其中，通过实战培养和锻炼了需求管理、架构设计、项目管理、研发测试、系统运维等专业领域人才队伍，实现了‘建成一个系统，带出一个队伍’的目标，将关键技术牢牢掌握在自己手中，也磨炼了一支精干高效的人才队伍。”邮储银行相关负责人表示。而最能调动起员工积极性的，既取决于企业战略本身是否科学务实，更取决于是否有一个良好的企业文化来引领。截至报告期末，邮储银行共有人员195102人，邮储银行的员工年轻化、专业化趋势明显，2022年邮储银行40岁以下员工占比达到68.5%；员工本科及以上学历占比83%。年轻的银行，拥有年轻的员工，也拥有着年轻的思想。邮储银行发布了企业文化理念体系，其中10条“邮储人共识”深受员工认可，在业内引发共鸣。“发简明的文，开有用的会，说简洁直白的话”“职务不等于权威，创造价值才会被尊重”“深入市场，贴近客户，脱离一线只能是纸上谈兵”“一个行动胜过一打纲领，马上就办，办就办好”“少发无效指令，让一线轻装上阵”…正是在这样的氛围之下，“新一代个人业务核心系统数千名项目工作者始终秉持着‘勇于创新、敏捷高效、求真务实、互信共赢’的精神，攻克新技术难关，直面问题、迎难而上，这是新一代邮储人对企业文化的传承和发扬。”邮储银行相关负责人表示。在中国式现代化建设过程中，邮储银行表示将坚决摒弃商业机会主义，坚持做“难而正确”的事情，将继续坚持以专业致胜践行长期主义。未来，这家年轻大行将继续呈现怎样的惊喜，令人期待。©THE END
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发表于 2023-4-12 20:32:16
