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里程天团!香港汇丰信用卡横向评测

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发表于 2023-7-10 20:21:16 | 显示全部楼层 |阅读模式

终于,写到汇丰香港信用卡的横向评测了。相信绝大部分小伙伴,玩信用卡的目的就是攒航司里程,然后用里程兑换机票,享受一趟免费的飞行。


但是目前内地的信用卡,经过不断“温暖升级”之后,攒里程是越来越难了。消费兑换里程比例10:1,已经是平均水平。多倍积分叠加后实现4:1(农行),已经是顶级的存在。但是香港汇丰的信用卡呢,可以轻松达到2.12:1的比例,遇到活动时,甚至可以做到0.64:1的惊人比例!



这不是偶然,而是常态,这也是帅帅建议有里程需求的小伙伴尝试玩港卡的原因。这篇,帅帅将对香港汇丰的热门信用卡做一个详尽评测。如何申请香港汇丰信用卡?帅帅从第一步开始,已经写过好多篇,文末会放上每一篇的链接,方便新来的小伙伴查阅。


废话不多说,我们开始。老规矩,先放表格:



什么是奖赏钱?


香港汇丰的信用卡,和内地银行信用卡最大的区别是没有“积分”这一概念,取而代之的是“奖赏钱”,你也可以理解为是返现。所有香港汇丰信用卡都有一个基础返现比例,即0.4%



这个比例很一般,因为内地信用卡有1%消费返现的卡片也不少。所以为了吸引持卡人消费,香港汇丰常年有各种加倍活动。例如“最红自主奖赏”


最红自主奖赏


虽然“最红自主奖赏”是活动,但年年都有。持有符合参与条件的信用卡持卡人,可在“赏滋味”、“赏世界”、“赏生活”、“赏家居”、“赏品味”这5个类别中进行最高5倍的加码。



你可以选择3倍“赏生活”+2倍“赏滋味”这样的形式,也可以将5倍全部加码在一个类别上。内地的小伙伴,帅帅建议将5倍全部加码在“赏世界”上,这样持卡在海外、中国内地及澳门消费,可获得5倍返现加码。而其它几个类别,因为绝大多数商户都在香港,所以并不适合内地的小伙伴。



5倍是什么意思呢?0.4%*5=2%,算上基础的0.4%,合计就是2.4%。没错,你可以理解为香港汇丰大多数信用卡的返现比例就是2.4%。



当然也有部分卡片不参加“最红自主奖赏”,例如Red和EveryMile,这两张卡有别的玩法,我们下文再说。


奖赏钱的用法


奖赏钱的用法很多,但最适合内地小伙伴的就只有两项:1. 用奖赏钱还账单;2. 兑换航司里程。



帅帅自然是建议大家用奖赏钱来兑换航司里程,和内地信用卡一样,将积分(奖赏钱)兑换里程能用出最高价值。


目前1奖赏钱可以兑换10亚万、英航、新航里程;如果你持有Premier卡,兑换英航、新航的里程比例可以提升至1:15


(目前有加赠活动)


奖赏钱的积攒明细,以及各类用卡活动,可以在“Reward+”这款app中找到。安卓用户需要通过Google play市场下载,而苹果用户需要注册一个港区Apple id下载。



关于货币转换费


我们玩内地卡,很少会接触到“货币转换费”这一概念。但开始玩外卡,这是一个绕不过去的坎,汇丰香港绝大多数的信用卡在进行非港币交易时都有1.95%的货币转换费



例如你拿Visa Signature卡在内地用人民币消费,最后入账时会多1.95%的货币转换费。所以我们在计算卡片收益时,也要把这部分成本考虑进去哦。


介绍完基础概念,下面帅帅来对单张卡片进行分析:


内地用卡必备 - Pulse


Pulse是一张银联钻石双币信用卡,有人民币和港币两个账户。虽然是银联钻石卡,但因为不是内地发行的,所以不享受云闪付的银联钻石卡权益,故请忽略其钻石卡身份。



为什么说Pulse卡是最适合内地小伙伴持有的汇丰香港信用卡?因为其有两个亮点:


1. 人民币及澳门币交易费用(货币转换费)全免。也就是说,拿Pulse卡在内地消费,没有货币转换费。这点非常良心。


2. 在内地及澳门通过二维码及Pay支付,可享额外2%奖赏钱加赠。还记得Pulse卡参加“最红”后的返现比例是多少吧?2.4%!加上这2%额外返现,那就是4.4%



解释下二维码支付。指的是云闪付扫码被扫或者“Reward+”app扫码,内地小伙伴自然是用云闪付扫码、被扫更方便。而Pay支付指的是ApplePay、SamsungPay和GooglePay。SamsungPay锁区,国行机只能绑内地卡;GooglePay就不说了,你懂的。所以剩下就只有ApplePay了。



因此,内地小伙伴持有Pulse卡,最佳使用姿势就是云闪付扫码、被扫或者ApplePay,可获得4.4%返现



兑换里程比例如何呢?举个例子,用云闪付扫码消费1000元,按照今天的汇率为1084港元。可获得将近47个(1084*4.4%)“奖赏钱”。如果你同时持有Premier卡,可以1:10的比例兑换亚万里程。47个奖赏钱合计可兑换470里程。累积亚万里程的比例为2.12:1


如果把奖赏钱以1:15的比例兑换英航里程。则合计可获得705里程,累积英航里程的比例为1.41:1


这比例是不是神了?当然了,Pulse的还款比较麻烦,中间会有一个汇率损失,差不多在一个点左右。所以扣除这部分损失,最终累积亚万、英航、新航的实际比例为2.9:1和1.9:1。也非常不错了。关于还款的问题,具体可见上一篇:2:1攒里程!妥妥最佳里程卡


内地及澳门通过二维码及Pay支付的2%加赠,是有上限的,即前8万港币消费。



因此其一年下来,可以获得:

80000*4.4%+20000*2.4%=4000奖赏钱。


也就是说,消费10万港币,你最多可以获得4万亚万里程或6万英航、6万新航里程


这里还有一个问题,也是之前不少小伙伴问到的:如果我不需要里程,能不能用“奖赏钱”抵扣账单?Pulse比较特殊,消费出的是人民币账单,其累积的也是人民币“奖赏钱”、而非港币“奖赏钱”。抵扣账单只能用港币消费累积的“奖赏钱”,且只能抵扣港币账单。



有一个办法可以将人民币“奖赏钱”转换为港币“奖赏钱”。即通过MoneyBack(易赏钱)app,通过转入积分再转出的形式,将人民币“奖赏钱”转换为港币“奖赏钱”



虽然在内地用Pulse卡几乎不会有港币账单,但如果你持有其他的卡片,例如用Visa Signature消费则会产生港币账单。这时就可以用“洗”过的“奖赏钱”来抵扣Visa Signature的港币账单了。


总的来说,Pulse是最适合内地小伙伴持有的汇丰香港信用卡,没有之一


兑换里程加赠 - Premier


Premier是卓越理财信用卡,在开通汇丰香港卓越理财账户时就可以一起申请。这张卡片一般就只有基础0.4%+最红2%,合计2.4%返现。在其它“珠玉”面前,返现比例低了一丢丢,所以不建议作为主刷卡。



其最大的作用就是提升“奖赏钱”兑换英航、新航里程的比例。从1:10提升至1:15,提升幅度达到50%!



因此,如果你不玩英航和新航,Premier可有可无,但如果有需求,则Premier必须拿下。事实上,帅帅还是强烈建议大家拿下的。因为奖赏钱兑换英航里程有加赠,而英航里程是可以兑换国泰航司机票的。


所以,“奖赏钱”建议兑换英航里程,英航和国泰同属“寰宇一家”,可以相互兑票。而新航属于星空联盟,可以换联盟旗下其它航司的机票。


可见,Premier是一张抽屉卡,但也能起到两个作用:1. 兑换英航、新航里程加赠;2. 如果你Premier卡额度较高,但别的卡片额度较低不够用时,可以将Premier卡的额度转移一部分至其它卡片



额外1.2%返现加赠 - Visa Signature


Visa Signature的玩法很简单,其最大的亮点就是在“最红”的基础上再叠加1.2%返现



基础0.4%+最红2%+额外1.2%,因此Visa Signature的返现比例为3.6%。


要注意这1.2%的返现加赠是基于“最红”的,如果你的消费不是不符合“最红”的要求,那么这1.2%加赠也是没有的。



内地小伙伴,在有Pulse的前提下,Visa Signature是第二选择。Pulse内地消费返现4.4%且无货转,Vs内地消费返现3.6%且有货转。自然是选择前者。


Vs的3.6%返现,在扣除1.95%的货转,以及购汇还款汇率(算0.5%吧),会有一定的损失。但即便如此,兑换里程也很香。例如消费1000元,约1082港元,可以累积39个奖赏钱,配合Premier可兑换584英航里程。里程兑换比例为1.75:1。


所以,如果你Pulse已经刷到了上限,那么Vs完全可以补上。另外,如果你经常去香港Shopping或吃逛,但在内地消费不多,在选择“最红”的加码时,可以不选择“赏世界”,选择“赏生活”或者“赏滋味”。在这种情况下,Vs就成了一张非常适合在香港消费的卡片。


Premier、Pulse、Visa Signature被誉为香港汇丰信用卡“三叉戟”,也是最经典的3张卡片。一般内地小伙伴,持有这三张就足够了。这也是帅帅自己的使用组合:



如果你秉承“小孩子才选择,成年人全都要”的准则,那么下面两张卡片也可以带上。


网购4%返现 - Red


Red卡之前很红,因为其网购可以享受4%返现(限前12500港元)。除了网购之外,本地超市可以获得2%返现加赠,本地及海外消费可以获得1%返现加赠。



本地超市就不说了,香港本地哦。本地及海外消费1%返现加赠,这个意义也不大,因为有货转,收益不佳。那网购4%加赠貌似不错?



这里咱得先明白一个概念:汇丰香港信用卡的“网购”,并不是我们内地意义上的网购。内地信用卡的网购,一般指快捷支付,或者指定电商。但香港汇丰把支付宝、微信、美团支付、京东支付等统称为“电子钱包”,并不属于“网购”的范畴。



所以你用支付宝刷Red卡,是没有4%网购加赠的。什么样的消费符合条件呢?如果玩过海淘、定过境外酒店、或者买过酒店积分等,应该都知道有一种信用卡消费方式是输入卡号、有效期、CVV码进行支付,这类消费才会被定义为“网购”


但其实对于商户的判定,真的蛮复杂:内地有支付宝、微信、美团、滴滴支付;香港有Alipay HK、Wechat HK。之前有小伙伴实测用Red绑定微信和美团消费,有4%返现加赠,但实际这是不符合返现条件的。所以,大家还是要多试多测。


那么内地的小伙伴,是不是就不值得申请Red卡呢?也不是。如果你海淘较多(每月在12500元以下),Red卡也是非常值得申请的。


里程神卡 - EveryMile


简明扼要:神归神,但EveryMile并适合在内地消费。



EveryMile的亮点是指定商户消费返2.5%奖赏钱,其他消费返1%奖赏钱。指定商户大多局限于香港本地,内地消费很难。而我们身处内地只能局限于1%奖赏钱,并不划算。


同时,EveryMile和Red一样,并不参加“最红”活动,所以EveryMile并不适合在内地消费 。


但为什么又说它是里程神卡呢?因为汇丰香港其他卡片只能以奖赏钱1:10的比例兑换里程,有Premier卡可部分提升至1:15。但EveryMile累积的奖赏钱能以1:20的比例兑换里程和酒店积分!



且除了亚万、英航和新航外,还能兑换加航、土航等其它航司里程,合计12种。另外还能兑换3种酒店积分(雅高、万豪、IHG)。


所以,卡是好卡,但内地小伙伴无福消受。


另外,EveryMile提供了6次环亚贵宾厅,在汇丰香港的信用卡中,也是为数不多有权益的卡片。



讲完这5张热门卡,总结一下吧:内地小伙伴,持有Premier、Pulse、Visa Signature足够,能覆盖几十万消费,且能拿到最优比例的返现。如果经常去香港(适合大湾区的小伙伴),那么Red和EveryMile也可以考虑。


给力的信用卡活动


所有汇丰香港信用卡的活动都可以在“Reward+”app中找到。时常关注,往往会有惊喜。例如目前正在开展的超给力活动:6月21日至8月31日,本地及海外签账享高达额外1100奖赏钱!



活动1:累积合资格消费满港币10000元,可享额外6%奖赏钱回赠,上限600奖赏钱;


活动2:活动期内累积合资格消费满港币35000元,可享额外400奖赏钱。


消费满1万,加赠6%。用Pulse消费,那就是合计10.4%返现。消费1000元,拿104奖赏钱,配合Premier可兑换1560英航里程,比例达到惊人的:0.64:1!


又例如:6月7日-9月30日,银联双币信用卡签账可享高达额外500奖赏钱。二维码付款享6%加赠,其他消费享3%加赠。活动期内最多500奖赏钱。



呃……活动叠加再叠加,能获得多少奖赏钱帅帅是已经算不清了,反正兑换里程是一个无敌的比例。


另外,目前用奖赏钱兑换亚万和英航里程,还有加赠。亚万加赠10%,上限2000奖赏钱;英航加赠25%,不设上限!



这类给力的活动,不是偶尔,在汇丰香港这是常态。所以说,玩香港汇丰的信用卡累积里程,是不是完全秒杀内地的银行?


关于年费


年费也是小伙伴们比较关心的一个话题。先来看各张卡的年费:



貌似不低哦?其实不用担心,汇丰香港的信用卡年费都只是数字,虽然有达标减免要求,但实际只需拨打汇丰香港客服电话,即可轻松免除。不管是哪一张卡,都是如此。包括标着2000年费的Visa Signature和EveryMile。(之前有传闻说EveryMile必须达标才能免年费,但帅帅已证实同样可以免)


所以在卡片年费这块,不要有压力,大胆用就行了


关于汇丰香港信用卡的介绍就写到这。有疑问可以留言。写文时间较赶,如有表述不严谨之处,敬请见谅。小伙伴们如有更好的玩法和文章未说明之处,欢迎补充讨论。



最后,汇丰香港的信用卡那么好,该如何申请呢?最佳途径自然是开通汇丰内地卓越理财,然后见证开通汇丰香港卓越,再申请汇丰香港信用卡。这个步骤帅帅从头到尾写了一篇,感兴趣的小伙伴可以一篇篇往下看:


● 篇1:成为汇丰卓越理财客户

● 篇2:见证成为汇丰香港卓越理财客户

● 篇3:拿下第一张外卡(Premier)

● 篇4:拿下汇丰香港Pulse卡


对了,目前帅帅和汇丰还有合作,通过下文链接登记开户,可获赠10万积分(约价值200元+)+施华洛世奇水晶笔礼盒+专属港卡美卡交流群入群资格

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活动只限:北京、上海、广州、深圳、杭州、成都、武汉、苏州、南京、天津、厦门、无锡、沈阳、大连、宁波的小伙伴参与。


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