吃过一顿最贵的饭；贵的招行信用卡彻底抛弃了我

网友反馈：2020年3月31日我接到了招行信用卡的降额通知，从原本的4.7万直接降至3000，随后我去询问降额原因，招行客服给予的回复就是存在异常用卡行为，但我认为用卡是没有违规的。

第一部分《降额浪潮》类似于这位网友的情况还有很多，自今年2月中旬开始，多家信用卡风控收紧，降额封卡的现象非常密集，很多持卡人均反映自己被无故降额，在某些投诉平台上类似的投诉案例非常多，如中信、广发、平安、浦发、交通等。

很多网友说风控收紧应该与疫情有着密不可分的关系，但是小编认为更多的还是因为近年来信用卡乱像丛生导致的，无论是居高不下的逾期率还是政策所逼，发卡行不得不去收紧风控，以免承担更多的持卡人逾期风险。

第二部分《逾期数据》截止至2018年末，信用卡逾期超过半年未偿还的信贷总额为788.61亿元；截止至2019年末。信用卡逾期超过半年未偿还的信贷总额为742.66亿元，而相比于2015年逾期总额上涨两倍之多，相比于2010年逾期总额上涨10倍之多。

此外，北京银保监发布《关于加强银行卡风险防控的监管意见》中指出信用卡授信不审慎等风风险问题，这两年多家发卡行因此被重罚；2020年3月27日，中信业绩发布会上明确表示加大催收力度以及风控力度；同日交通银行的业绩发布会上也表示加强防控，减缓信用卡发行速度。

第三部分《降额原因》就如前文所说，明明用卡并无违规现象，但为何会突然降额封卡呢？这一点在交行发布的《信用卡额度突然被降的背后》一文中可以找到答案。文中提及到额度被降的四个要点：异常用卡记录、收支不匹配、消费单一化、征信存在污点。

这四个方面可能很多持卡人都知道，但是详细了解确寥寥无几，认为评价刷卡质量好不好就是去看商户是否漂亮、刷卡后是否有积分，但看这些真的完全对吗？就如前文这位网友反馈的情况一样，自己坚持认为用卡正常，但为何却突然被降额甚至封卡？

当小编看了这位网友的用卡记录以后，却发现很多几千上万的加油站记录；一两万的小吃店记录；好几千的小吃店记录，咱们先不说这些商户到底如何，单单这样的数字就不正常吧；其次，有没有刷到过虚假、风险、异常、黑名单这样的商户也不得而知。

具体就不再去赘述了。

虽然每年发卡行都会有一次大面积的风控潮，但绝对不存在无缘无故的降额封卡，既然降额封卡必然是触碰到发卡行的风控系统，所以我们持卡人不仅仅需要保持征信干净，日常用卡的同时还要注意规范用卡以及真正的高质量用卡。